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　　原標(biāo)題：今年1季度非法集資涉案金額269億元

　　4月23日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議（下簡(jiǎn)稱“聯(lián)席會(huì)議”）召開，會(huì)議相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，《處置非法集資條例》已列入國(guó)務(wù)院2018年立法工作計(jì)劃，聯(lián)席會(huì)議辦公室將積極配合相關(guān)部門推動(dòng)盡快出臺(tái)。央行、證監(jiān)會(huì)等11個(gè)部委的相關(guān)負(fù)責(zé)人出席會(huì)議。

　　據(jù)央行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，全國(guó)摸排出的ICO平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出。下一步，央行將引導(dǎo)民間借貸利率、用途和借款方式合理化，還將督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)整改要求從而逐步化解存量不合規(guī)業(yè)務(wù)等。

　　非持牌機(jī)構(gòu)非法集資占總量30%以上

　　數(shù)據(jù)顯示，2017年非法集資實(shí)現(xiàn)“雙降”。據(jù)聯(lián)席會(huì)議辦公室統(tǒng)計(jì)，2017年全國(guó)新發(fā)涉嫌非法集資案件5052起，涉案金額1795.5億元，同比分別下降2.8%、28.5%，2018年1月至3月，新發(fā)非法集資案件1037起，涉案金額269億元，同比分別下降16.5%和42.3%，繼續(xù)保持“雙降”態(tài)勢(shì)。

　　而從發(fā)案的行業(yè)和地區(qū)來看，當(dāng)前全國(guó)非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點(diǎn)，投融資類中介機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等非持牌機(jī)構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動(dòng)，發(fā)案數(shù)占總量30%以上。

　　從集資的手段看，一些不法分子層層包裝設(shè)計(jì)所謂的項(xiàng)目和產(chǎn)品，以當(dāng)下“熱門名詞”“熱點(diǎn)概念”炒作。一些無商品、無實(shí)體、打著“虛擬任務(wù)”名頭的案件陸續(xù)出現(xiàn)，許多非法集資借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，近期還出現(xiàn)了完全借助微信群等開展非法集資等行為。

　　“大量要案頻發(fā)，呈現(xiàn)向新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)蔓延趨勢(shì)，以原始股、私募基金、股權(quán)眾籌為名的非法集資風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生?！弊C監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，防范和處置非法集資工作仍然艱巨繁重。第一網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)明顯，加速風(fēng)險(xiǎn)蔓延；二是業(yè)務(wù)行為復(fù)雜化。一些違法機(jī)構(gòu)兼具P2P、眾籌、小貸、私募基金等多種業(yè)務(wù)，跨界經(jīng)營(yíng)、模式嵌套、業(yè)務(wù)相互交織；三是進(jìn)行偽創(chuàng)新，一些公司利用投資高新科技項(xiàng)目為噱頭公開募資，有的則打著區(qū)塊鏈招牌，開發(fā)各種“虛擬資產(chǎn)”公開發(fā)行融資。

　　多部門推動(dòng)《處置非法集資條例》出臺(tái)

　　“《處置非法集資條例》已列入國(guó)務(wù)院2018年立法工作計(jì)劃，聯(lián)席會(huì)議辦公室將積極配合相關(guān)部門推動(dòng)盡快出臺(tái)?！痹撠?fù)責(zé)人說。

　　他指出，2017年以來《處置非法集資條例》多次向各?。▍^(qū)、市）和有關(guān)部門征求意見，并于2017年8月至9月向社會(huì)公開征求意見。隨后，聯(lián)席會(huì)議辦公室積極配合原國(guó)務(wù)院法制辦逐條梳理有關(guān)意見建議，充分研究討論，做好《處置非法集資條例》的修改完善工作。

　　上述央行人士表示，下一步央行將推動(dòng)《處置非法集資條例》的出臺(tái)。

　　“目前互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域總體風(fēng)險(xiǎn)水平明顯下降，非法集資在互聯(lián)網(wǎng)蔓延勢(shì)頭得到遏制?！辈贿^，該央行人士同時(shí)指出，當(dāng)前非法集資形勢(shì)呈現(xiàn)出專業(yè)化趨勢(shì)明顯，非法集資新型方式層出不窮、線上宣傳和線下推廣相結(jié)合、“多頭在外”躲避監(jiān)管打擊等特點(diǎn)。

　　證監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步證監(jiān)會(huì)將繼續(xù)做好證券期貨行業(yè)非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查和宣傳教育工作，配合地方政府嚴(yán)厲打擊非法集資違法犯罪活動(dòng)。

　　比特幣等虛擬幣交易場(chǎng)所基本無風(fēng)險(xiǎn)退出

　　近年來，虛擬貨幣引發(fā)了一輪又一輪的財(cái)富狂歡，同時(shí)也成為非法集資的新套路。2016年4月，人民銀行牽頭開展了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。

　　央行相關(guān)負(fù)責(zé)人在昨日的會(huì)議上介紹，人民銀行在牽頭開展的非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作中，嚴(yán)厲打擊無證機(jī)構(gòu)，整治違規(guī)交易場(chǎng)所、“微盤”交易支付結(jié)算業(yè)務(wù)，阻斷非法集資資金通道。

　　同時(shí)，人民銀行對(duì)涉嫌非法集資的“虛擬貨幣”相關(guān)行為進(jìn)行嚴(yán)厲打擊。針對(duì)涉嫌非法集資、非法證券活動(dòng)的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所，人民銀行會(huì)同相關(guān)部門及時(shí)發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險(xiǎn)，并部署各地開展整治。“目前，全國(guó)摸排出的ICO平臺(tái)和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所已基本實(shí)現(xiàn)無風(fēng)險(xiǎn)退出?！鄙鲜鲅胄腥耸勘硎?。

　　其中，一些不法分子以代幣發(fā)行融資（ICO）、各類虛擬貨幣等“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新”為幌子進(jìn)行非法集資。此外，也有一些非法集資涉案人員通過藏身境外、租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)絡(luò)集資平臺(tái)、將涉案資金非法轉(zhuǎn)移至境外等方式躲避國(guó)內(nèi)監(jiān)管打擊。

　　■ 解讀

　　監(jiān)管要走向法制化市場(chǎng)化

　　在加強(qiáng)制度建設(shè)方面，推動(dòng)《處置非法集資條例》盡快出臺(tái)。深入研究新問題，總結(jié)規(guī)律，積極推動(dòng)和配合有關(guān)部門建立健全相關(guān)法律制度。

　　在社科院金融政策研究中心主任何海峰看來，經(jīng)濟(jì)亂象的治理需要政策力量的推動(dòng)，但最終所有的監(jiān)管要走向法制化、市場(chǎng)化。“去年監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融亂象開出很多罰單，但監(jiān)管不能僅依靠簡(jiǎn)單的行政處罰，更需要一套健全的法律體系來防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象?！?/p>

　　何海峰說，除了一套健全的法律體系，還需要中央和地方的協(xié)調(diào)、金融的綜合統(tǒng)計(jì)等，從而使得治理非法集資的工作真正納入到市場(chǎng)化、法制化的框架下。

　　“一方面，非法集資有屬地監(jiān)管的責(zé)任，治理金融亂象需要發(fā)揮地方政府和地方監(jiān)管的力量，實(shí)現(xiàn)中央和地方的監(jiān)管協(xié)調(diào)配合。另一方面，要建立起信息的綜合統(tǒng)計(jì)機(jī)制，將各個(gè)部委、不同金融監(jiān)管部門的信息能夠綜合、匯總起來，從而實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息機(jī)制的協(xié)調(diào)。”何海峰解釋。 （侯潤(rùn)芳）

　　監(jiān)管缺失，投資者盲目炒幣損失慘重

　　央行負(fù)責(zé)人稱，針對(duì)涉嫌非法集資、非法證券活動(dòng)的ICO和比特幣等虛擬貨幣交易場(chǎng)所，央行會(huì)同相關(guān)部門及時(shí)發(fā)布公告，明確態(tài)度、警示風(fēng)險(xiǎn)，并部署各地開展整治。

　　中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含認(rèn)為，比特幣作為區(qū)塊鏈的第一個(gè)成功應(yīng)用，也證明了網(wǎng)絡(luò)貨幣會(huì)是未來貨幣的重要發(fā)展趨勢(shì)。但是，中國(guó)作為比特幣交易大國(guó)累積大量炒作風(fēng)險(xiǎn)，各路投機(jī)者、韭菜們盲目跟風(fēng)、高位接盤。在沒有政府監(jiān)管的背景下，許多投資者將血本無歸，并且稀釋和轉(zhuǎn)移投資者財(cái)富，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)內(nèi)投資者財(cái)產(chǎn)的無聲劫掠與搶奪。他指出，此次監(jiān)管出手，對(duì)于建立高效安全的金融運(yùn)行體系與機(jī)制，防范國(guó)家金融風(fēng)險(xiǎn)與隱患是重大利好，在未雨綢繆監(jiān)管方面值得拍手稱快。 （宓迪）

　　互金監(jiān)管將從整治到日常監(jiān)管

　　“繼續(xù)做好互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，積極穩(wěn)妥推進(jìn)專項(xiàng)整治工作，督促?gòu)臉I(yè)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格落實(shí)整改要求，逐步化解存量不合規(guī)業(yè)務(wù)，并及時(shí)將涉嫌非法集資等違法違規(guī)問題的從業(yè)機(jī)構(gòu)移送相關(guān)部門?！毖胄蟹矫嫦嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在介紹互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域非法集資整治工作時(shí)表示。

　　對(duì)此，網(wǎng)貸之家研究院院長(zhǎng)于百程認(rèn)為，進(jìn)行專項(xiàng)整治的原因，是因?yàn)榛ソ鹦袠I(yè)經(jīng)過快速發(fā)展之后，出現(xiàn)了不少違法違規(guī)事件，社會(huì)危害大，涉及面廣。經(jīng)過兩年的整治，相關(guān)制度體系已經(jīng)建立，部分違規(guī)業(yè)務(wù)已經(jīng)被有效監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)逐步走向健康?！拔磥砜矗ソ鹦袠I(yè)的監(jiān)管將從整治到日常監(jiān)管階段，從全行業(yè)的規(guī)范轉(zhuǎn)變到對(duì)個(gè)體公司的行為監(jiān)管?！彼f。 （宓迪）

　　23日下午，2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會(huì)在中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)舉行。目前是非法集資案件高發(fā)期，會(huì)議披露了“e租寶”“邦家”“黃金佳”等一些重大、典型案例，涉案金額有的達(dá)數(shù)百億，集資參與人眾多，有的多達(dá)幾十萬人，甚至上百萬人。

　　“e租寶”集資詐騙、非法吸收公眾存款案

　　吸收資金762億余元 項(xiàng)目制假比例95.6%

　　安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)成立于2013年5月，鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)成立于2015年5月，實(shí)際控制人均為丁寧。

　　安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)、鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)在沒有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)的前提下，利用e租寶平臺(tái)、芝麻金融平臺(tái)發(fā)布虛假的融資租賃債權(quán)項(xiàng)目及個(gè)人債權(quán)項(xiàng)目，包裝成“e租年享”、“年安豐裕”等年化收益9%至14.6%的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，以承諾還本付息等為誘餌，通過電視臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)、散發(fā)傳單等途徑向社會(huì)公開宣傳，先后吸收115萬余人資金共計(jì)762億余元，其中重復(fù)投資金額為164億余元。集資后，除部分集資款用于返還集資本息，以及支付員工工資、房租、廣告宣傳費(fèi)用、收購(gòu)線下銷售公司和擔(dān)保公司等運(yùn)營(yíng)成本外，其余大部分集資款在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意贈(zèng)予他人，以及用于走私等違法犯罪活動(dòng)，造成集資款損失共計(jì)380億余元。

　　鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)有限公司被以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪并罰，判處罰金人民幣18.03億元。

　　法院對(duì)安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)以集資詐騙罪判處罰金人民幣1億元；對(duì)丁寧以集資詐騙罪、走私貴重金屬罪、非法持有槍支罪、偷越國(guó)境罪數(shù)罪并罰判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個(gè)人財(cái)產(chǎn)人民幣50萬元，罰金人民幣1億元；對(duì)丁甸以集資詐騙罪判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣7000萬元；分別以集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、走私貴重金屬罪、偷越國(guó)境罪，對(duì)張敏等24人判處有期徒刑三年至十五年不等刑罰，并處剝奪政治權(quán)利及罰金；同時(shí)判決在案扣押、凍結(jié)款項(xiàng)分別按比例發(fā)還集資參與人。

　　安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)等被告人單位及丁寧等被告人構(gòu)成集資詐騙罪，關(guān)鍵在于以“非法占有的目的”，這具體表現(xiàn)在：一是利用虛假債權(quán)項(xiàng)目進(jìn)行集資。被告單位利用所控制的公司、注冊(cè)的空殼公司及冒用其他公司名義制作虛假債權(quán)項(xiàng)目，制假比例高達(dá)95.6%，這些項(xiàng)目被用于欺騙投資人投資；二是以低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律進(jìn)行集資，e租寶平臺(tái)的產(chǎn)品收益率為9%到14.6%，而融資租賃債權(quán)項(xiàng)目的回報(bào)率集中在6%到8%之間，這就意味著這些債權(quán)項(xiàng)目如果是真實(shí)的，則平臺(tái)息差收入為負(fù)；三是在集資后，除部分用于返還集資本息及公司運(yùn)營(yíng)外，其余大部分在丁寧的授意下肆意揮霍、隨意增予他人，以及用于走私等違法犯罪活動(dòng)。

　　“邦家”集資詐騙、非法吸收公眾存款案

　　設(shè)立90余家公司 非法集資99.5億

　　廣東邦家租賃服務(wù)有限公司的蔣洪偉于2002年12月起在廣州市先后注冊(cè)成立綠色世紀(jì)公司、廣東邦家公司、兆晉公司、邦家健康超市公司，并相繼在全國(guó)16個(gè)省、直轄市設(shè)立了64家分公司及24家子公司。

　　蔣洪偉等人以上述公司的汽車等實(shí)物租賃、保健品和有機(jī)食品銷售等業(yè)務(wù)為掩護(hù)，在未取得融資許可的情況下，采用推銷會(huì)員制消費(fèi)、區(qū)域合作及人民幣資金借款等方式，向社會(huì)公眾進(jìn)行非法集資。2002年12月至2012年5月間，非法集資金額為99.5億余元，集資參與人達(dá)23萬余人。上述非法集資款匯入蔣洪偉的指定賬戶，由蔣洪偉控制和調(diào)撥使用，除部分用于廣東邦家公司等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)外，其他用于公司員工的獎(jiǎng)金和業(yè)績(jī)提成以及返還集資本息，部分集資款去向不明，造成社會(huì)公眾巨額集資款無法返還。

　　非法集資期間，蔣洪偉大量揮霍集資款，其他被告人均非法獲得幾萬元至幾百萬元數(shù)額不等的業(yè)績(jī)提成。

　　法院認(rèn)為，被告人蔣洪偉、張榮珍、范秀忠、陳少峰、薛云峰、羅永鵬、吳逢笑以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為均已構(gòu)成集資詐騙罪。

　　根據(jù)各被告人犯罪的事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)社會(huì)的危害程度，依法對(duì)被告人蔣洪偉以集資詐騙罪判處無期徒刑，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，剝奪政治權(quán)利終身；對(duì)被告人張榮珍等以集資詐騙罪判處有期徒刑三年十個(gè)月到十四年不等刑罰，并處罰金；對(duì)被告人周文鳳等人以非法吸收公眾存款罪判處有期徒刑三年至五年不等刑罰，并處罰金。

　　蔣洪偉非法集資后，絕大部分不用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，主要用于以新償舊。

　　“黃金佳”非法吸收公眾存款案

　　以經(jīng)營(yíng)黃金、白銀為名 吸收資金153.7億

　　2007年3月，黃金佳投資咨詢有限公司成立，自2007年3月至2014年9月，黃金佳在河北、北京、天津、西安、大連、深圳等多省市的多家黃金佳門店，利用經(jīng)營(yíng)實(shí)體金店，通過媒體、傳單、門店宣傳、業(yè)務(wù)員對(duì)客戶口口相傳，與不特定人員簽訂黃金佳內(nèi)部福利協(xié)議、內(nèi)部福利兩便協(xié)議、預(yù)訂預(yù)售中立倉(cāng)合同、金管家購(gòu)買協(xié)議、“金發(fā)展”委托信托協(xié)議書、“金元寶”合同、“大贏家”白銀理財(cái)協(xié)議書、黃金佳金銀/黃金/白銀制品買賣合同、提金卡全額購(gòu)買協(xié)議、積存卡積存系列金條/金錢協(xié)議、黃金佳系列金條/金錢代保管協(xié)議，并允諾收益等方式吸收資金共計(jì)153.7億余元。

　　2014年7月，被告單位黃金佳的賬戶被管控后，被告人肖雪指使被告人肖淑娣在江蘇銀行北京分行、北京銀行分別以黃金佳投資集團(tuán)有限公司名義開立賬戶并在多個(gè)分公司、營(yíng)業(yè)部設(shè)立多部POS機(jī)繼續(xù)吸收社會(huì)資金。被告單位及被告人肖雪將所吸收資金用于購(gòu)買黃金佳大廈、安次區(qū)工業(yè)園區(qū)土地、車輛、房產(chǎn)、黃金白銀；投資黃金佳投資集團(tuán)有限公司及其子公司和永清綠野仙莊、固安綠華濃等關(guān)聯(lián)公司；支付被告人肖雪之女出國(guó)留學(xué)費(fèi)用并分別給肖淑娣、肖娟、肖發(fā)各1000萬元人民幣；兌付部分本金及利息，支付員工工資及提成，支付各分公司及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的租金、基礎(chǔ)建設(shè)費(fèi)用等。

　　本案屬于單位犯罪，黃金佳投資集團(tuán)有限公司以經(jīng)營(yíng)黃金、白銀產(chǎn)品為名，通過媒體、傳單、門店宣傳、業(yè)務(wù)員對(duì)客戶口口相傳等多種方式面向社會(huì)公開宣傳，向社會(huì)不特定對(duì)象許諾收益，吸收資金。（記者侯潤(rùn)芳實(shí)習(xí)生楊婷）

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責(zé)任編輯： 郝多